Avis Carte Trade Republic 2025: Guide Complet, Avantages, Inconvénients et Comparatif
1. Introduction à la carte trade republic
Trade Republic s’est imposé comme l’une des plateformes d’investissement les plus innovantes en Europe, et son arrivée en France a suscité un vif intérêt. Avec une offre qui combine un compte courant rémunéré, un Plan d’Épargne en Actions (PEA) sans frais, et une carte bancaire aux fonctionnalités avantageuses, Trade Republic vise à simplifier la gestion des finances tout en offrant des opportunités d’investissement accessibles.
Dans cet article, je vous propose un avis complet sur la carte Trade Republic, en explorant ses avantages, ses limites, et en la comparant aux offres concurrentes.
les Points clés à connaitre
| 🏦 | Compte courant rémunéré : Bénéficiez de 3% d'intérêts annuels sur votre solde, sans plafond, avec des versements mensuels. |
| 💳 | Cashback (Saveback) : Recevez 1% de cashback sur vos dépenses éligibles, investi directement dans votre épargne. |
| 🔐 | Sécurité et flexibilité : Retraits gratuits à partir de 100€, virements instantanés, et notifications en temps réel pour chaque transaction. |
| 💱 | Investissements intégrés : Utilisez le Round up pour arrondir vos paiements et investir la différence dans des actions ou des ETF. |
| 💰 | Frais réduits : Pas de frais mensuels pour la carte, et des retraits gratuits dans le monde entier (sous conditions). |
| 🛡️ | Sécurité maximale : Protection des fonds garantie, régulation européenne, et système anti-fraude avancé. |
| 📱 | Expérience utilisateur : Application mobile intuitive et ergonomique, permettant une gestion facile de vos finances et investissements. |
| 🎯 | Points forts : Une solution bancaire moderne et innovante, idéale pour ceux qui cherchent à optimiser leur épargne et investir intelligemment. |
Mon avis sur la carte Trade republic en Vidéo
2. Présentation de Trade Republic
Historique et positionnement
Trade Republic a été fondé en 2015 en Allemagne avec l’objectif de démocratiser l’investissement. La plateforme s’est rapidement étendue à plusieurs pays européens, dont la France, où elle a su séduire plus d’un million de clients. Son positionnement est clair : offrir des services financiers simples, transparents et accessibles, tout en proposant des outils modernes pour gérer son argent et investir. D’ailleurs, si vous cherchez des analyses sur les ETF oua ctions, vous êtes au bon endroit. J’ai d’ailleurs réalisé un articles sur les meilleurs ETF pour les prochaines années.
Offre globale
Trade Republic ne se limite pas à une simple carte bancaire. L’offre inclut :
Un compte courant rémunéré à 3% d’intérêts annuels, sans plafond.
Un PEA sans frais sur les plans d’épargne, permettant d’investir jusqu’à 150 000 € avec des avantages fiscaux après 5 ans de détention.
Des investissements diversifiés : actions, ETF, et même cryptomonnaies, avec des frais réduits.
Carte bancaire
La carte Trade Republic est un élément clé de cette offre. Elle permet de gérer ses dépenses quotidiennes tout en bénéficiant d’avantages comme le cashback (Saveback) et l’arrondi des paiements (Round up) pour investir. Elle s’intègre parfaitement dans l’écosystème Trade Republic, offrant une expérience utilisateur fluide et cohérente.
3. Les Différents Types de Cartes Trade Republic
Trade Republic propose plusieurs types de cartes pour répondre aux besoins de ses utilisateurs. Voici ce que vous devez savoir :
Types de cartes disponibles
Carte virtuelle : Gratuite et immédiatement disponible, elle est idéale pour les achats en ligne.
Carte Classic : Une carte physique standard, disponible pour 5 €.
Carte Mirror : Une carte haut de gamme, proposée à 50 €, avec un design premium.
Coût des cartes
Carte virtuelle : Aucun frais.
Carte Classic : 5 € (paiement unique).
Carte Mirror : 50 € (paiement unique). La carte Mirror est tout simplement sublime : avec son design haut de gamme et son fini premium, elle ne passe pas inaperçue. Certes, son prix de 50 € peut sembler élevé, mais elle en jette et s’impose comme un véritable accessoire de luxe pour ceux qui veulent allier élégance et fonctionnalité.
Ces frais couvrent la fabrication et l’envoi de la carte. Il est important de noter que ces coûts ne sont pas récurrents, sauf en cas de renouvellement ou de remplacement de la carte.
Utilisation de la carte
La carte Trade Republic est acceptée partout où les cartes Visa le sont, que ce soit en ligne, dans les magasins ou aux distributeurs automatiques. Vous recevez des notifications instantanées pour chaque transaction, ce qui facilite le suivi de vos dépenses. Pour les retraits, Trade Republic ne facture pas de frais à partir de 100 €, mais un frais de 1 € s’applique pour les retraits inférieurs à ce montant.
Taux de change
Pour les transactions internationales, Trade Republic applique le taux de change Visa sans frais supplémentaires. Cela signifie que vous bénéficiez d’un taux compétitif, sans mauvaises surprises liées aux frais de change ou aux restrictions horaires.
4. Avantages de la Carte Trade Republic
La carte Trade Republic se distingue par plusieurs avantages qui en font un outil attractif pour gérer ses finances quotidiennes tout en optimisant son épargne. Voici une analyse détaillée de ses principaux atouts. La carte Trade Republic est ma préférée, et je l'utilise en parfaite complémentarité avec Deblock pour optimiser mes finances au quotidien. Si vous voulez en savoir plus, j'ai également rédigé un article où je partage mon avis sur Deblock.
Rémunération du compte courant : 3% d’intérêts annuels
L’un des arguments les plus convaincants de Trade Republic est la rémunération de son compte courant à hauteur de 3% d’intérêts annuels, versés mensuellement et sans plafond. Cela signifie que, contrairement à de nombreuses banques traditionnelles ou en ligne qui proposent des taux proches de zéro, Trade Republic vous permet de faire fructifier votre argent liquide de manière significative.
Comment ça marche ?
Dès que vous déposez de l’argent sur votre compte courant Trade Republic, celui-ci commence à générer des intérêts. Ces intérêts sont calculés quotidiennement et crédités sur votre compte chaque mois. Par exemple, si vous déposez 10 000 €, vous percevrez environ 25 € d’intérêts par mois (avant impôts).Sans plafond : Contrairement à certaines offres concurrentes qui limitent le montant éligible aux intérêts (par exemple, 50 000 €), Trade Republic n’applique aucune limite. Que vous ayez 1 000 € ou 100 000 €, tout votre argent est rémunéré.
Pourquoi c’est intéressant ?
Cette rémunération est particulièrement avantageuse pour ceux qui souhaitent garder une partie de leur épargne disponible tout en la faisant travailler. C’est une alternative intéressante aux livrets réglementés, dont les taux sont souvent moins attractifs.
Saveback : 1% de cashback sur les dépenses éligibles
Le Saveback est une fonctionnalité qui vous permet de récupérer 1% de cashback sur vos dépenses éligibles effectuées avec la carte Trade Republic. Ce cashback est ensuite investi automatiquement dans votre épargne, ce qui en fait un outil intelligent pour maximiser vos dépenses quotidiennes.
Comment ça marche ?
Chaque fois que vous utilisez votre carte pour des achats éligibles (la plupart des transactions courantes sont concernées), 1% du montant dépensé est reversé sur votre compte épargne. Par exemple, si vous dépensez 500 € dans un mois, vous recevrez 5 € investis dans votre épargne.Plafond mensuel : Le cashback est plafonné à 1 500 € de dépenses éligibles par mois, ce qui signifie que vous pouvez obtenir jusqu’à 15 € de cashback mensuel.
Pourquoi c’est intéressant ?
Le Saveback est une manière simple et passive de faire fructifier votre épargne sans effort supplémentaire. Il s’intègre parfaitement dans une stratégie d’investissement régulier, surtout si vous utilisez fréquemment votre carte pour vos dépenses courantes.
Round up : Arrondi des paiements pour investir
Le Round up (ou arrondi) est une fonctionnalité innovante qui vous permet d’investir de petites sommes à chaque transaction. Concrètement, lorsque vous effectuez un paiement par carte, Trade Republic arrondit le montant à l’euro supérieur et investit la différence.
Comment ça marche ?
Par exemple, si vous achetez un café à 2,30 €, Trade Republic arrondit à 3 € et investit les 0,70 € restants dans l’action ou l’ETF de votre choix. Vous pouvez également choisir de multiplier cet arrondi (par 2, 5, ou 10) pour investir davantage.Flexibilité : Vous pouvez activer ou désactiver cette fonctionnalité à tout moment, et choisir où investir les montants arrondis.
Pourquoi c’est intéressant ?
Le Round up est une excellente manière de commencer à investir sans même s’en rendre compte. Cela permet de constituer progressivement un portefeuille d’investissement, même avec un budget serré.
Frais réduits : Pas de frais mensuels, retraits gratuits (sous conditions)
Trade Republic se positionne comme une solution économique, avec des frais réduits par rapport à de nombreuses banques traditionnelles.
Pas de frais mensuels : Contrairement à certaines banques qui facturent des frais de tenue de compte ou de carte, Trade Republic ne prélève aucun frais mensuel.
Retraits gratuits : Les retraits aux distributeurs automatiques sont gratuits à partir de 100 €. Pour les retraits inférieurs à ce montant, un frais de 1 € s’applique.
Transactions internationales : Aucun frais supplémentaire n’est appliqué pour les paiements à l’étranger, et le taux de change utilisé est celui de Visa, sans marge supplémentaire.
Flexibilité : Retraits et virements instantanés
La carte Trade Republic offre une grande flexibilité dans la gestion de vos finances.
Retraits instantanés : Vous pouvez retirer de l’argent à tout moment, sans délai d’attente.
Virements instantanés : Les virements entre comptes Trade Republic ou vers d’autres banques sont exécutés instantanément, ce qui est particulièrement utile en cas de besoin urgent.
5. Inconvénients de la Carte Trade Republic
Malgré ses nombreux avantages, la carte Trade Republic présente quelques limites qu’il est important de prendre en compte.
Frais pour les petits retraits : 1€ pour les retraits de moins de 100€
Si les retraits sont gratuits à partir de 100 €, Trade Republic applique un frais de 1 € pour les retraits inférieurs à ce montant. Cela peut être un inconvénient pour ceux qui ont l’habitude de retirer de petites sommes.
Impact : Pour les utilisateurs qui retirent fréquemment de petites sommes, ces frais peuvent s’accumuler. Il est donc préférable de planifier ses retraits pour éviter ces coûts supplémentaires.
Limites de dépenses : Plafond pour le cashback
Le cashback (Saveback) est plafonné à 1 500 € de dépenses éligibles par mois, ce qui limite le montant maximal de cashback à 15 € par mois.
Impact : Pour les gros dépensiers, ce plafond peut sembler restrictif. Cependant, pour la majorité des utilisateurs, ce montant reste suffisant pour bénéficier d’un cashback intéressant.
Absence de livret réglementé : Comparaison avec les offres des banques traditionnelles
Trade Republic ne propose pas de livret réglementé (comme un Livret A ou un LDDS), ce qui peut être un inconvénient pour ceux qui cherchent à bénéficier des avantages fiscaux associés à ces produits.
Impact : Si vous souhaitez diversifier votre épargne avec des produits réglementés, vous devrez conserver un compte dans une banque traditionnelle. Cependant, la rémunération à 3% du compte courant Trade Republic compense en partie cette absence.
6. Comparatif avec les Cartes Concurrentes
Pour bien comprendre la valeur de la carte Trade Republic, il est essentiel de la comparer avec les offres des banques traditionnelles, des banques en ligne et des cartes de paiement spécialisées. Voici une analyse détaillée.
| Caractéristiques | Trade Republic | Banques Traditionnelles | Banques en Ligne |
|---|---|---|---|
| Rémunération du compte courant | 3% annuels | 0,01% à 0,10% | 0,10% à 1% |
| Cashback (Saveback) | 1% sur dépenses éligibles | Rarement offert | 0,5% à 1% (selon offre) |
| Frais de carte | Gratuit (virtuelle) ou 5€/50€ (physique) | 40€ à 120€/an | Gratuit à 60€/an |
| Retraits aux distributeurs | Gratuit à partir de 100€ | Frais élevés (1€ à 5€) | Gratuit ou frais réduits |
| Service client | Support en ligne uniquement | Agences physiques et téléphone | Support en ligne et téléphone |
| Innovations (Round up, etc.) | Arrondi des paiements, investissements intégrés | Peu d'innovations | Fonctionnalités modernes (budgets, notifications) |
Trade Republic se distingue par une rémunération attractive de 3% sur le compte courant, un cashback de 1% sur les dépenses éligibles, et des frais réduits (cartes gratuites ou peu coûteuses, retraits gratuits à partir de 100€). Cependant, son service client se limite au support en ligne, ce qui peut être un point faible pour certains utilisateurs. En comparaison, les banques traditionnelles offrent un service client plus complet (agences physiques et téléphone), mais avec des frais élevés et peu d'innovations.
Les banques en ligne, quant à elles, proposent un bon équilibre entre modernité et support, avec des frais réduits et des fonctionnalités innovantes, mais sans égaler la rémunération et le cashback de Trade Republic. En résumé, Trade Republic est idéal pour ceux qui cherchent à maximiser leur épargne et investir intelligemment, malgré un service client moins accessible.
7. Avis des Clients et Retours d’Expérience
Témoignages : Retours d’utilisateurs sur la carte Trade Republic
Sur Trustpilot, Trade Republic obtient une note de 4,2/5 basée sur 25 945 avis. Voici ce que les utilisateurs en disent :
Points forts :
Rémunération attractive : Les utilisateurs apprécient les 3% d’intérêts annuels sur le compte courant.
Cashback et Round up : Le Saveback et l’arrondi des paiements sont souvent cités comme des fonctionnalités innovantes et utiles.
Simplicité : L’application est jugée intuitive et facile à utiliser.
Points faibles :
Frais sur les petits retraits : Certains utilisateurs regrettent les frais de 1 € pour les retraits de moins de 100 €.
Service client : Quelques retours mentionnent des délais de réponse longs ou des difficultés à résoudre des problèmes spécifiques.
Synthèse des avis clients
Globalement, la carte Trade Republic est bien perçue pour sa rémunération attractive et ses fonctionnalités innovantes. Cependant, les frais sur les petits retraits et les limites du cashback sont des points à améliorer.
8. Comment Ouvrir un Compte et Obtenir la Carte Trade Republic
Processus d’ouverture de compte : Étapes détaillées
Télécharger l’application : Disponible sur iOS et Android.
Créer un compte : Remplissez vos informations personnelles (nom, adresse, etc.).
Vérification d’identité : Scannez votre pièce d’identité et prenez un selfie pour valider votre compte.
Déposer des fonds : Effectuez un premier dépôt pour activer votre compte.
Commander la carte : Choisissez entre la carte virtuelle, la Classic ou la Mirror.
Conditions d’éligibilité
Âge : Il faut avoir au moins 18 ans.
Résidence : Le service est disponible pour les résidents français.
Pièces justificatives : Une pièce d’identité valide et un justificatif de domicile sont requis.
Délais et livraison
Carte virtuelle : Disponible immédiatement après l’ouverture du compte.
Carte physique : Livraison sous 5 à 7 jours ouvrés.
9. Conseils pour Maximiser les Avantages de la Carte Trade Republic
Optimisation du cashback
Utilisez la carte pour les dépenses courantes : Maximisez le cashback en utilisant la carte pour les courses, les transports, et les loisirs.
Respectez le plafond : Planifiez vos dépenses pour ne pas dépasser le plafond de 1 500 € par mois.
Utilisation du Round up
Activez le Round up : Investissez même de petites sommes pour constituer progressivement un portefeuille.
Multipliez l’arrondi : Si votre budget le permet, multipliez l’arrondi par 2, 5 ou 10 pour investir davantage.
Gestion des frais
Évitez les petits retraits : Planifiez vos retraits pour éviter les frais de 1 € sur les montants inférieurs à 100 €.
Utilisez les virements instantanés : Pour les transferts urgents, privilégiez les virements instantanés gratuits.
