Avis Degiro 2025: Ce Courtier Low-Cost Est-il Fait Pour Vous ?
1. Introduction
Vous recherchez un courtier en ligne performant et économique pour vos investissements ? Dans cet article, je vous livre mon analyse complète de Degiro, l'un des courtiers les plus populaires d'Europe avec plus de 2,5 millions de clients dans 16 pays.
Après avoir examiné en profondeur cette plateforme et analysé le retour d'expérience de milliers d'investisseurs, vous saurez exactement si Degiro correspond à votre profil et à vos objectifs financiers. ET si vous souhaitez avoir un aperçu d’un concurrent, j’ai aussi réalisé un avis sur la carte de Trade Republic.
Récapitulatif Degiro 2025
| Degiro en un coup d'œil | |
|---|---|
| Année de création | 2008, développement grand public en 2013 |
| Nombre de clients | Plus de 2,5 millions dans 16 pays |
| Régulation | BaFin (régulateur financier allemand) |
| PEA disponible | Non, uniquement Compte-Titres Ordinaire (CTO) |
| 📈Points forts | |
| Frais ultra-compétitifs | À partir de 1€ par ordre sur Euronext Paris (+ 1€ de frais de gestion) |
| Offre produit étendue | Plus de 30 000 actions et large gamme d'instruments financiers |
| Couverture internationale | Plus de 50 places boursières dans 30 pays |
| Interface intuitive | Plateforme ergonomique adaptée à tous niveaux d'expérience |
| ETF sans frais | Environ 75 ETF disponibles sans frais de transaction |
| ⚠️Points faibles | |
| Pas de PEA | Uniquement CTO, désavantage fiscal pour les investisseurs français |
| Fiscalité complexe | Pas d'IFU transmis automatiquement aux autorités fiscales françaises |
| Frais de change | 0,25% sur les transactions en devises étrangères |
| Pas d'actions fractionnées | Impossibilité d'acheter des fractions d'actions |
| Frais additionnels | 2,50€ par bourse et par an (frais de connectivité) |
| 💰Structure tarifaire | |
| Euronext Paris | 1€ + 1€ de frais de gestion interne |
| États-Unis | 1€ + 1€ de frais de gestion interne |
| Canada | 1€ + 1€ de frais de gestion interne |
| Marchés européens | 3,90€ + 1€ de frais de gestion interne |
| Marchés asiatiques | 5€ + 1€ de frais de gestion interne |
| 👤Profil d'utilisateur | |
| Investisseurs passifs | Adeptes des ETF profitant de la sélection sans frais |
| Stock pickers | Construction de portefeuilles d'actions diversifiés à l'international |
| Investisseurs expérimentés | Utilisant les fonctionnalités avancées (vente à découvert, prêt sur marge) |
| Débutants | Appréciant l'interface intuitive et les ressources pédagogiques |
| 📋Fiscalité (résidents français) | |
| Déclaration obligatoire | Compte à déclarer comme compte étranger (formulaire 3916) |
| Amende si non-déclaration | 1 500€ par compte non déclaré (jusqu'à 10 000€ pour État non collaboratif) |
| Déclaration manuelle | Dividendes et plus-values à déclarer manuellement |
| Documents fournis | Récapitulatif fiscal annuel téléchargeable depuis l'espace client |
2. Degiro en bref : qui est ce courtier low-cost ?
Les origines et l'évolution d'un acteur majeur européen
Fondé en 2008 par d'anciens employés de BinckBank, Degiro a d'abord ciblé les investisseurs professionnels avant de démocratiser ses services en 2013. Son développement a pris un tournant décisif en 2019 avec l'acquisition par Flatex, propulsant le groupe parmi les leaders du courtage en ligne européen.
La pandémie de Covid-19 a particulièrement accéléré sa croissance, avec une base de clients qui a doublé pour atteindre 1,2 million fin 2020, avant de dépasser les 2,5 millions aujourd'hui.
La philosophie Degiro : démocratiser l'investissement
Degiro s'est imposé sur le marché avec une proposition de valeur claire : rendre les marchés financiers accessibles au plus grand nombre en cassant les prix. En se présentant comme le "grossiste des investisseurs", le courtier propose des frais jusqu'à 85% moins élevés que la moyenne du marché.
Cette approche low-cost ne sacrifie pas pour autant la qualité du service ou la sécurité, ce qui explique son succès auprès des investisseurs de tous profils.
Une plateforme solidement encadrée
Sur le plan réglementaire, Degiro est supervisé par la BaFin, le régulateur financier allemand (équivalent de l'AMF française). La plateforme a noué des partenariats avec des acteurs financiers majeurs comme Morgan Stanley, ABN AMRO, Clearing Bank et Société Générale.
Point important pour votre sécurité : les comptes clients bénéficient d'un compte espèces personnel avec IBAN rattaché au compte-titres, couvert par le système allemand de garantie des dépôts 💰.
Découvrez l’avis éclairé de Money Radar en Vidéo
3. Les forces et faiblesses de Degiro
5 atouts majeurs qui font la différence
Des frais ultra-compétitifs : À partir de seulement 1€ pour les ordres sur Euronext Paris (plus 1€ de frais de gestion interne), Degiro se positionne parmi les courtiers les moins chers du marché.
Une offre produit étendue : Accès à plus de 30 000 actions et une large gamme d'instruments financiers (ETF, obligations, options, futures).
Couverture internationale exceptionnelle : Plus de 50 places boursières dans 30 pays, offrant des opportunités de diversification géographique inégalées.
Interface utilisateur intuitive : Plateforme ergonomique adaptée aussi bien aux débutants qu'aux investisseurs confirmés.
Sélection d'ETF sans frais : Environ 75 ETF disponibles sans frais de transaction (hors frais de gestion de 1€), idéal pour les stratégies d'investissement passif.
5 inconvénients à considérer sérieusement
Absence de PEA ⚠️ : Contrairement aux courtiers français, Degiro ne propose pas de Plan d'Épargne en Actions, seulement un Compte-Titres Ordinaire (CTO).
Fiscalité complexe pour les résidents français : Pas d'Imprimé Fiscal Unique (IFU) transmis automatiquement à l'administration fiscale française.
Frais de change significatifs : Des frais de 0,25% sur les transactions en devises étrangères, un coût à considérer pour les investissements internationaux.
Impossibilité d'acheter des fractions d'actions : Un frein potentiel à la diversification pour les petits portefeuilles.
Frais de connectivité annuels : 2,50€ par bourse et par an, des frais supplémentaires à prendre en compte.
Synthèse
Avantages et Inconvénients de Degiro
-
1Frais ultra-compétitifsÀ partir de 1€ pour les ordres sur Euronext Paris (+1€ de frais de gestion interne)
-
2Offre produit étendueAccès à plus de 30 000 actions et nombreux instruments financiers
-
3Couverture internationalePlus de 50 places boursières dans 30 pays
-
4Interface intuitivePlateforme ergonomique pour débutants et confirmés
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5ETF sans fraisEnviron 75 ETF disponibles sans frais de transaction
-
1Absence de PEAUniquement Compte-Titres Ordinaire (CTO) disponible
-
2Fiscalité complexePas d'IFU transmis automatiquement aux autorités fiscales françaises
-
3Frais de change0,25% sur les transactions en devises étrangères
-
4Pas d'actions fractionnéesFrein à la diversification pour les petits portefeuilles
-
5Frais de connectivité2,50€ par bourse et par an
4. Profil type des utilisateurs Degiro
À qui convient parfaitement ce courtier ?
Degiro s'adresse principalement à deux profils d'investisseurs :
Les adeptes de l'investissement passif via ETF, qui peuvent profiter de la sélection sans frais et des coûts réduits.
Les pratiquants du "stock picking" souhaitant construire un portefeuille d'actions diversifié à l'international avec des frais minimisés.
La plateforme séduit également les investisseurs expérimentés grâce à ses fonctionnalités avancées comme la vente à découvert et le prêt sur marge.
Les débutants y trouvent aussi leur compte avec une interface intuitive et des ressources pédagogiques disponibles dans la section Académie.
5. Structure tarifaire détaillée
Frais de transaction par marché
Voici la grille tarifaire sur les principaux marchés :
💰 Frais de Transaction par Marché
| Marché | Frais par ordre |
|---|---|
| Euronext Paris | 1€ + 1€ de frais de gestion interne |
| États-Unis (NYSE, Nasdaq) | 1€ + 1€ de frais de gestion interne |
| Canada | 1€ + 1€ de frais de gestion interne |
| Marchés européens | 3,90€ + 1€ de frais de gestion interne |
| Allemagne – TradeGate | 3,90€ |
| Marchés asiatiques | 5€ + 1€ de frais de gestion interne |
Cette structure tarifaire est particulièrement avantageuse pour les ordres de montant important, les frais étant fixes plutôt que proportionnels au montant investi.
Les coûts additionnels à ne pas négliger
Au-delà des frais de courtage, soyez attentifs à ces coûts supplémentaires :
Frais de connectivité : 2,50€ par bourse et par an
Frais de change : 0,25% lors de transactions en devises étrangères
Frais sur produits dérivés : Variables selon les marchés et produits
L'offre ETF sans frais : une opportunité pour les investisseurs passifs
Degiro propose environ 75 ETF disponibles sans frais de courtage (uniquement les frais de gestion de 1€ par ordre). Cette sélection inclut des ETF populaires comme :
iShares Core MSCI World
Vanguard S&P 500
Amundi ETF MSCI Europe
Cette offre représente une opportunité exceptionnelle pour les investisseurs cherchant à mettre en place une stratégie d'investissement passive à moindre coût.
6. L'expérience utilisateur sur Degiro
Interface et navigation : priorité à la simplicité
La plateforme Degiro se distingue par son interface épurée et fonctionnelle. La navigation intuitive permet de passer des ordres rapidement et de suivre efficacement son portefeuille. L'expérience utilisateur est optimisée pour être accessible aux débutants tout en offrant suffisamment d'informations pour les investisseurs plus expérimentés.
Fonctionnalités disponibles et limitations
Parmi les fonctionnalités notables :
Tableaux de bord personnalisables pour suivre vos investissements
Options de vente à découvert et prêt sur marge pour les stratégies sophistiquées
Mise au nominatif des titres possible
Informations détaillées sur chaque valeur
Rapport fiscal bien structuré pour faciliter les déclarations
La principale limite concerne les outils d'analyse technique, relativement basiques par rapport à des plateformes spécialisées. Degiro est davantage orienté vers l'investissement de moyen à long terme plutôt que vers le trading actif à court terme.
7. Fiscalité française et Degiro
Obligation de déclarer votre compte étranger ⚠️
En tant que courtier hollandais, Degiro est considéré comme un compte étranger pour les résidents fiscaux français. Vous devez impérativement déclarer ce compte chaque année à l'administration fiscale française via le formulaire 3916.
À défaut, vous vous exposez à une amende de 1 500€ pour chaque compte non déclaré, majorée à 10 000€ s'il s'agit d'un État non collaboratif.
Déclaration manuelle des revenus et plus-values
Contrairement aux courtiers français, Degiro ne fournit pas d'Imprimé Fiscal Unique (IFU) transmis automatiquement aux autorités fiscales. Vous devez déclarer manuellement :
Les dividendes perçus (à intégrer dans la catégorie des revenus de capitaux mobiliers)
Les plus-values réalisées lors des ventes de titres
Documents fournis pour faciliter vos démarches
Pour vous aider dans ces démarches, Degiro met à disposition un récapitulatif fiscal annuel téléchargeable depuis votre espace client. Ce document détaille l'ensemble des opérations réalisées durant l'année fiscale et vous servira de base pour compléter correctement votre déclaration d'impôts.
8. Degiro face à la concurrence
Positionnement par rapport aux courtiers low-cost
Face à ses concurrents directs, Degiro se démarque par :
Des frais de courtage parmi les plus bas du marché, particulièrement avantageux pour les ordres importants
Une couverture internationale plus étendue que la plupart des courtiers low-cost
Un accès facilité aux marchés américains avec des frais très compétitifs
Avantages par rapport aux courtiers traditionnels
Comparé aux banques traditionnelles, Degiro offre :
Des frais jusqu'à 85% moins élevés
Une plus grande réactivité dans l'exécution des ordres
Un accès à davantage de marchés internationaux
Une gamme plus large de produits financiers
Le point faible majeur face aux courtiers français : l'absence de PEA
La principale limitation de Degiro par rapport aux courtiers français reste l'absence de Plan d'Épargne en Actions (PEA). Pour les investisseurs français souhaitant bénéficier des avantages fiscaux du PEA, une solution hybride peut être envisagée :
PEA chez un courtier français pour les investissements européens
Compte Degiro pour les marchés internationaux (hors Europe)
9. Conclusion : Degiro est-il le bon choix pour vous?
Degiro s'affirme comme un courtier de premier plan pour les investisseurs cherchant à minimiser leurs frais tout en accédant à une large gamme de produits financiers et de marchés internationaux.
Les tarifs ultra-compétitifs, notamment sur Euronext et les marchés américains, ainsi que sa sélection d'ETF sans frais, en font un choix particulièrement judicieux pour :
Les investisseurs de long terme cherchant à réduire leurs coûts
Les adeptes de la gestion indicielle via ETF
Les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille à l'international
Néanmoins, l'absence de PEA et la complexité fiscale pour les résidents français constituent des inconvénients à considérer sérieusement.
À retenir 📋
Ouvrez un compte Degiro si vous recherchez des frais très bas et un large accès aux marchés internationaux.
Complétez avec un PEA chez un courtier français si vous souhaitez bénéficier des avantages fiscaux pour vos investissements européens.
N'oubliez pas de déclarer votre compte Degiro comme compte à l'étranger pour éviter des pénalités.
Profitez de l'offre ETF sans frais pour mettre en place une stratégie d'investissement passive économique.
Anticipez la gestion fiscale en conservant tous les relevés d'opérations fournis par Degiro.
Degiro représente un excellent rapport qualité-prix pour l'investisseur averti, à condition d'être prêt à gérer les aspects fiscaux spécifiques liés à ce courtier étranger. La combinaison optimale pour un investisseur français reste souvent un PEA chez un courtier national et un compte Degiro pour étendre son horizon d'investissement au-delà de l'Europe 📈.
10. FAQ : Vos questions sur Degiro
Degiro est-il un courtier fiable ?
Oui, Degiro est un courtier fiable, supervisé par le BaFin (régulateur allemand) et comptant plus de 2,5 millions de clients. La plateforme a établi des partenariats avec de grands courtiers internationaux et offre des garanties solides pour la protection des avoirs clients.
Peut-on ouvrir un PEA chez Degiro ?
Non, Degiro ne propose pas de Plan d'Épargne en Actions (PEA). Le courtier offre uniquement un Compte-Titres Ordinaire (CTO). Pour bénéficier des avantages fiscaux du PEA, vous devrez maintenir un compte séparé chez un courtier français.
Quels documents faut-il pour ouvrir un compte ?
L'ouverture d'un compte Degiro nécessite :
Une pièce d'identité valide
Un justificatif de domicile récent
Votre numéro d'identification fiscale
Le processus est entièrement en ligne et le dépôt minimum est symbolique (vous pouvez démarrer avec seulement 1 centime).
Comment contacter le service client Degiro ?
Le service client de Degiro est accessible par email ou via le formulaire de contact sur leur site web. Degiro ne propose pas de service client téléphonique, ce qui peut être un inconvénient pour certains utilisateurs préférant un contact direct.
Quels sont les délais de transfert vers Degiro ?
Les délais de transfert de titres d'un autre courtier vers Degiro varient généralement entre 2 et 4 semaines. Les transferts d'espèces sont généralement crédités sous 1 à 2 jours ouvrés.
